ile może być wart 1 procent w inwestycji regularnej?

Dodano - 15 lipca 2011

Wcześniej analizowaliśmy siłę 1% przy inwestycjach jednorazowych. Częściej jednak oszczędzamy systematycznie – odkładając określoną kwotę co miesiąc, kwartał czy co rok.
Ponowię podobne analizy dla inwestowania systematycznego.

61%20syst%20rozne%20skladki

Patrząc na powyższy wykres łatwo zauważyć, że każde 100 zł regularnej miesięcznej składki może dać nam po 20 latach dodatkowe 141 000 zł. Podobnie jak dla składki jednorazowej przyjąłem tutaj średnią rentowność 15%.

Dla osiągnięcia kwoty około 700 000 zł po 20 latach, która pozwoli nam np. zapewnienie sobie dodatkową kwotę do emerytury o wartości 4700 zł brutto miesięcznie ( netto około 3800 zł), powinniśmy odkładać co miesiąc 500 zł. Ten kapitał 700 000 zł pozwoli nam na korzystanie z niego w powyższy sposób praktycznie dożywotnio a w dodatku kwota ta pozostanie dla naszych potomnych.

Aby po 15 latach oszczędzania nasze dziecko miało kapitał na zakup mieszkania o wartości około 370 000 zł (460 000 zł minus podatek 19%) trzeba co miesiąc odkładać 700 zł.
Aby zneutralizować koszty kredytu hipotecznego na 20 lat o wartości 460 000 zł ( 565 000 minus podatek 19%) wystarczy jednocześnie odkładać miesięcznie 400 zł.
Jak ważny jest każdy wzrost średniej rentowności naszej inwestycji systematycznej zobaczymy poniżej.

61%20syst%20500%20zm%20proc

Przy regularnej inwestycji w kwocie 500 zł miesięcznie lub 6 000 zł rocznie przez 20 lat, na poprawie średniej rentowności o 1% można skorzystać od 96 tys. zł przy wzroście sredniej rentowności z 15% do 16% do 153 tys. zł przy wzroście rentowności z 19% do 20%. Dla składki miesięcznej 1000 zł (12 000 zł na rok) „efekt” poprawy średniej rentowności wyniesie odpowiednio od 192 tys. zł do 326 tys. zł. Myślę, że powyższe wykresy pomogą w szybkim oszacowaniu wartości składki jaką powinniśmy odkładać i czasu oszczędzania aby osiągnąć w przewidywanym terminie określony cel – wartość zaplanowanego kapitału. Dla porównania możliwości naszej strategii z oszczędzaniem w banku zamieszczam jeszcze jeden wykres.

61%20syst%201000%20zm%20proc%20bank

Różnica efektów jest bezdyskusyjna.

Obok zamieściłem także wartości inwestycji przy przeciętnych średnich stopach zwrotu: 10% i 12%.

Po ostatnim wpisie miałem uwagę jednego z czytelników, że do tak zmiennej inwestycji jak akcje czy fundusze nie bardzo pasuje pojęcie średniej rocznej rentowności która bardziej pasuje do banków. Jest to w pewnym sensie racja ale, jeżeli mamy całkowitą rentowność inwestycji w określonym czasie to nic nie przeszkadza wyliczać średnią (właśnie dokładnie średnią) roczną rentowność choćby po to aby porównać np efektywność dwóch inwestycji realizowanych przez różne ilości lat, czy chociażby, aby oszacować ile lat powinienem oszczędzać aby uzyskać planowany kapitał – muszę założyć właśnie przewidywana roczną stopę zysku jaką powinienem uzyskać.

Z matematycznego punktu widzenia nie ma tutaj żadnego błędu.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Administratorem Państwa danych osobowych jest OPI Fund Sp. z o. o.
z siedzibą w Bytomiu, ul. Marszałka Józefa Piłsudskiego 9, 41-902 Bytom. Państwa dane będą przetwarzane jedynie w celu obsługi wysłanego zapytania i tak długo, jak to konieczne do obsługi tego zapytania. Mają Państwo prawo do dostępu do swoich danych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania oraz przeniesienia danych. Mogą Państwo również wnieść skargę do organu nadzorczego. Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do obsługi zapytania. Podstawa prawna: przetwarzanie jest niezbędne do podjęcia działań na żądanie osoby, której dane dotyczą, przed zawarciem umowy. W razie pytań prosimy o kontakt na: kontakt@opifund.pl. Więcej na ten temat polityka prywatności
czytaj więcej schowaj